Crédit à la consommation : ce qu’il faut savoir avant d’emprunter

Crédit à la consommation : ce qu’il faut savoir avant d’emprunter

Par Florent 22 mai 202110 minutes de lecture

Le crédit à la consommation n’est pas sans inconvénients, et il faut bien se renseigner avant de souscrire. Zoom sur les conditions d’obtention d’un prêt aussi rapide !

Vous recherchez un soutien financier pour vous aider à couvrir une ou plusieurs dépenses spécifiques ? Vous souhaitez faire une demande de prêt auprès d’une banque ? Le crédit à la consommation est parfois la meilleure solution. Cependant, vous devez avoir suffisamment d’informations avant de commencer ce type de prêt. Faites attention au statut du crédit à la consommation. Apprenez tout !

dans le texte:

• Qu’est-ce que le crédit à la consommation ? Comment cela marche-t-il?
  • Raisons de contracter un crédit à la consommation
  • Montants, principes et coûts du crédit à la consommation
• Quels sont les différents types de crédit à la consommation ?
  • crédit alloué
  • crédit non affecté
• Qui a droit au crédit à la consommation ?
• Où puis-je demander un crédit à la consommation ?
• Quel est le taux d’intérêt des crédits à la consommation ?
• Quelles informations doivent être mentionnées dans le contrat de crédit à la consommation ?
• Quelles sont les conditions pour obtenir un crédit à la consommation ?
• Comment être sûr d’obtenir un crédit à la consommation ?
• Peut-on prendre un crédit à la consommation sans CDI ou sans masse salariale ?
• Comment stopper le crédit à la consommation ?

Qu’est-ce que le crédit à la consommation ? Comment cela marche-t-il?

une crédit à la consommation Un prêt qui peut être obtenu directement auprès d’une banque ou par l’intermédiaire d’un commerçant à une personne physique.

Raisons de contracter un crédit à la consommation

Les fonds décaissés doivent être urgents Servir à des fins non professionnellesC’est-à-dire que le crédit à la consommation ne peut être utilisé que pour financer des éléments tels que l’achat d’une voiture, d’une cuisine meublée ou encore de voyages.Il peut également être utilisé pour financer un petit travail, acheter une nouvelle voiture, des fournitures scolaires, des vacances ou tout autre articles de consommation quotidienne.

D’autre part, il Ne peut pas être utilisé pour démarrer une entreprise ou acquérir un bien immobilier Par exemple.

Montants, principes et coûts du crédit à la consommation

En faisant une demande de crédit à la consommation, vous pouvez avoir droit à Montants entre 200 et 75 000 EUR.

En ce qui concerne son fonctionnement, ce prêt est amortissementLe montant payé chaque mois est basé sur quantité tu dois totaliser emprunterPlus les taux d’intérêt, les frais de gestion, garantieassurance et autres frais supplémentaires (si requis par votre banque).

Ce taux d’intérêt Le montant du prêt à la consommation varie d’un établissement à l’autre.Toutefois, ce dernier ne peut excéder Taux d’usureLe montant total accordé est soumis au taux d’intérêt attribué et au délai de paiement du crédit.

Avant de contracter ce type de prêt, le plus important est de vous assurer que vous ne rencontrerez aucun problème Rembourser les mensualités.

Quels sont les différents types de crédit à la consommation ?

Il existe plusieurs types de crédit à la consommation. Les plus courants sont :

• prêt personnel,
• crédit affecté,
• crédit renouvelable,
• location-achat (LOA),
• Crédit gratuit.

S’il existe plusieurs types de crédit à la consommation, il est important de rappeler qu’ils obéissent tous à deux règles.

crédit alloué

Lorsqu’un prêt est affecté à l’achat d’un bien précis, on parle de crédit affecté.Cela doit être signalé dans le rapport Contrat d’abonnementIl peut s’agir d’une voiture ou d’un appareil électroménager.

crédit non affecté

Les crédits non affectés sont des prêts sans rapport avec des achats prédéfinis dans le contrat d’abonnement. Une génération’Emprunteur Elle est donc libre d’utiliser les fonds qu’elle recevra pour financer tous les projets non exclus de la liste des biens accessibles par le biais du crédit à la consommation.

VOIR AUSSI : Score de crédit : qu’est-ce que c’est et comment connaissez-vous votre score ?

Qui a droit au crédit à la consommation ?

Il existe certains critères qu’une personne doit absolument remplir pour bénéficier d’un prêt à la consommation. Celles-ci impliquent :

• Âge : Plus de 18 ans,
• la stabilité économique,
• Résidence permanente en France
• Votre nom n’est pas inscrit au fichier national des événements de paiement de la Banque de France.

Ce dernier critère est important car il protège les consommateurs des SurendettementD’autres restrictions incluent des sous-critères qui doivent être pris en compte lors de la souscription.Ceux-ci incluent des capacitésenregistrerl’ancienneté au travail, la situation familiale et plusieurs autres paramètres.

Cependant, certaines agences exigent des documents supplémentaires.tout dépend de Banque ouInstitution financière Vers qui vous tournez-vous.

Où puis-je demander un crédit à la consommation ?

Aujourd’hui, il existe plusieurs établissements qui proposent du crédit à la consommation. Vous pouvez contacter des organisations physiques, puis vous tourner vers des agences en ligne. La dernière option offre de nombreux avantages.

Les principales chaînes virtuelles éligibles sont Cofidis, Cetelem, Cofinoga, Fran Finance (Société Générale), Younited Credit et Carrefour Banque.

Pour choisir les meilleurs sites en ligne, vous pouvez comparer les offres pour trouver celle qui vous convient le mieux.N’hésitez pas à utiliser comparateur de crédit aimer meilleur prix Où Furets.

Cependant, il est également important de savoir si le crédit à la consommation vous convient.Il est donc recommandé de faire un simulateur de créditCe dernier vous permettra d’apprécier ce que vous vous apprêtez à faire de manière authentique.

Cependant, certains critères doivent être pris en compte lorsque vous décidez de demander un prêt à la consommation. Ceux-ci doivent être basés sur vos besoins et vos capacités.

VOIR AUSSI : Comment choisir la bonne banque en ligne ?

Quel est le taux d’intérêt des crédits à la consommation ?

Il existe un taux standard et prédéfini attribuable au crédit à la consommation.Ce dernier est souvent appelé Taux d’usureSi le montant attribué est supérieur à 3 000 euros et inférieur ou égal à 6 000 euros, le taux d’usure est de 9,97 %. Les prêts à la consommation d’un montant supérieur à 6 000 EUR se verront attribuer un seuil de taux d’usure pouvant aller jusqu’à 5,07 %. Ce taux d’intérêt est ajouté au montant du remboursement mensuel.

Cependant, les taux d’usure ne s’appliquent pas à tous les prêts à la consommation.Pratiquement toutes les institutions peuvent réserver des droits Fixez votre propre taux d’intérêtCependant, ils doivent juste s’assurer qu’il ne dépasse jamais le taux d’usure.

Quelles informations doivent être mentionnées dans le contrat de crédit à la consommation ?

Les informations qui doivent obligatoirement figurer dans un contrat de crédit à la consommation sont les suivantes :

• Nom, prénom et adresse du prêteur et du bénéficiaire
• Type de crédit demandé (crédit gratuit, location avec option d’achat ou crédit renouvelable, etc.)
• Le montant total impliqué dans le prêt
• les modalités du montant
• Période de contrat
• Montant, quantité et délai de remboursement
• Taux annuel (APR).
• Le montant total dû par l’emprunteur (montant initial + intérêts), sauf si le crédit est renouvelable
• Nom, prénom et adresse de tout garant
• L’existence d’un droit de rétractation
• Remboursement
• Adresse de l’Autorité de réglementation prudentielle et des résolutions (ACPR), qui supervise les banques.

Adresse des services locaux de lutte contre la concurrence et la fraude.

Cependant, les organismes qui s’engagent à vous accorder un crédit peuvent également exiger qu’une assurance soit jointe au contrat.

VOIR AUSSI : Comment trouver un crédit express en 24 heures ?

Quelles sont les conditions pour obtenir un crédit à la consommation ?

L’éligibilité au crédit à la consommation comprend des critères d’éligibilité et d’autres paramètres. Ceux-ci peuvent être traduits comme suit.

Les principales conditions pour obtenir un crédit à la consommation sont une situation administrative en règle, un passif suffisant et l’existence de garanties. Ces trois conditions peuvent effrayer votre chemin vers un prêt à la consommation. Cependant, ils ne sont pas les seuls. En effet, demandeur Une documentation complète doit également être fournie à leur établissement afin que leur établissement puisse être évalué. statut économique.

Autrement dit, savoir comment les documents de prêt personnel sont conçus est plus rapide que crédit allouéDans le premier cas, il n’est absolument pas nécessaire de motiver ce que vous souhaitez faire de l’argent emprunté. Ensuite, si la banque peut être favorable à vos besoins, il vous suffit de déposer l’essentiel et d’obtenir un prêt.

Comment être sûr d’obtenir un crédit à la consommation ?

Le meilleur moyen d’assurer un crédit à la consommation est de rassembler les documents nécessaires et d’être irréprochable en termes de restrictions.Pour cela, il est important d’avoir tous les documents dont vous avez besoin prêts plusieurs jours à l’avance dépôt de dossier.

Vous devez alors vous assurer d’effectuer ce dépôt dans les délais impartis. Si vous vous perdez avec vos papiers, vous pouvez demander à quelqu’un que vous connaissez et en qui vous avez confiance de vous aider.Par exemple, cela pourrait être votre conjoint, cela pourrait être le vôtre conseiller financier Par exemple.

Enfin, l’un des meilleurs moyens d’assurer un crédit à la consommation est de préparer un bon pitch. En plus de garder vos papiers en ordre, ce dernier permet d’équilibrer facilement vos…